टर्म इंश्योरेंस प्लान और लाइफ इंश्योरेंस प्लान में क्या अंतर है?

ब्रांड डेस्क, नई दिल्ली। जिंदगी के सफर में कभी भी कुछ भी हो सकता है, और इस अनिश्चितता में हमें अपने और अपनों के भविष्य की सुरक्षा के लिए सदैव तत्पर रहना चाहिए। हर प्रकार की अनहोनी को आप नहीं टाल सकते, पर उस अनहोनी के आर्थिक प्रभाव को जरूर कम कर सकते हैं। इसमें विभिन्न इंश्योरेंस प्लान, जैसे कि लाइफ इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस, आपका साथ देते हैं। ये दो प्रकार के जीवन बीमा बहुत लोकप्रिय हैं, और अधिकतर लोग आपको इन्हें लेने की सलाह भी देंगे।

अब आपके मन में ये विचार आएगा की आपके लिए दोनों में से कौन सा जीवन बीमा प्लान ज्यादा फायदेमंद हो सकता है? इस लेख में, हम दोनों के बीच के मुख्य अंतर और इनके फायदों को समझेंगे।

टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?

टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा प्लान है जिसमें आपको केवल एक निश्चित समय अवधि के लिए बीमा सुरक्षा मिलती है। इसके बदले आपको एक प्रीमियम भरना होता है जिसकी आवृत्ति आप अपने हिसाब से चुन सकते हैं। इसमें, यदि प्लान की अवधि के दौरान आपके साथ कोई दुर्घटना या अनहोनी हो जाए, तो आपके परिवार को एक निर्दिष्ट राशि मिलती है जिसे डेथ बेनिफिट कहा जाता है। यह प्लान अकसर कुछ सालों की अवधि के लिए खरीदा जाता है और यह सुरक्षा का एक सरल रूप होता है। यदि प्लान की अवधि खत्म हो जाए तो आपको किसी प्रकार का रिटर्न नहीं मिलता है।

लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्या है?

अतिरिक्त विकल्प के रूप में, लाइफ इंश्योरेंस एक ट्रेडीशनल यानी परंपरागत जीवन बीमा की तरह कार्य करता है। इसमें, आपको जीवन बीमा की सुरक्षा के साथ-साथ निवेश का फायदा भी मिलता है। यह एक बहुपयोगी प्लान है जो आपको निवेश करने की अनुमति देता है और यदि आप इसकी अवधि के दौरान किसी वजह से मृत हो जाते हैं, तो आपके परिवार को बीमा राशि और निवेश का लाभ मिलता है। इसकी अवधि खत्म होने के उपरांत आपको मैचयोरिटी लाभ के रूप में एक राशि मिलती है।

टर्म बनाम लाइफ इंश्योरेंस तुलना तालिका

आइए हम एक तुलना तालिका देखें जिससे हम टर्म और लाइफ इंश्योरेंस के बीच के मुख्य अंतर को समझ सकते हैं:

टर्म बनाम लाइफ इंश्योरेंस तुलना तालिका: एक विस्तृत विश्लेषण

मृत्यु लाभ:

• टर्म इंश्योरेंस: टर्म इंश्योरेंस एक प्रबल जीवन बीमा योजना है जिसमें मृत्यु होने पर केवल मृत्यु बीमा राशि दी जाती है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार को आपकी अनपेक्षित मौत की स्थिति में आर्थिक सहारा मिलेगा।
• लाइफ इंश्योरेंस: लाइफ इंश्योरेंस, दूसरी ओर, मृत्यु के बाद डेथ बेनेफिट राशि के साथ-साथ निवेश की अवस्था में भी सुरक्षा प्रदान करता है। यह एक संपूर्ण जीवन बीमा होती है जिसमें निवेश भी शामिल है, ताकि आपका परिवार न केवल आपकी मौत के बाद सुरक्षित हो, बल्कि आपके साथ जीवन जीने के लिए भी आर्थिक सहायता प्राप्त करें।

कवरेज बनाम सेविंग:

• टर्म इंश्योरेंस: टर्म इंश्योरेंस सिर्फ आर्थिक सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह एक सरल बीमा प्लान है जिसमें केवल मृत्यु बीमा होता है और कोई निवेश नहीं होता है।
• लाइफ इंश्योरेंस: इसके विपरीत, लाइफ इंश्योरेंस में सुरक्षा के साथ-साथ निवेश की भी व्यापक स्वतंत्रता होती है। यह निवेश को बढ़ावा देने के लिए एक साथ सुरक्षा और निवेश की सुविधा प्रदान करता है, जिससे आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की प्राप्ति कर सकते हैं।

फ्लेक्सिबिलिटी:

• टर्म इंश्योरेंस: टर्म इंश्योरेंस आपको कई तरह के विकल्प प्रदान करता है। इसमें पॉलिसी चुनाव के समय आप विभिन्न प्रीमियम आवृत्ति तथा राइडर्स का चयन कर सकते हैं।
• लाइफ इंश्योरेंस: लाइफ इंश्योरेंस में आपको कुछ अधिक विकल्प मिलते हैं। राइडर और प्रीमियम आवृत्ति के साथ ही आपको निवेश के लिए विभिन्न योजनाएं मिलती हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार चयन की जा सकती हैं।

सरेंडर वैल्यू:

• टर्म इंश्योरेंस: इसमें कोई सरेंडर वैल्यू नहीं होता है। इसका मतलब है कि पॉलिसी को समाप्त करने पर कोई नकदी वापसी नहीं होती है।
• लाइफ इंश्योरेंस: लाइफ इंश्योरेंस में सरेंडर वैल्यू हो सकती है, लेकिन यह नियमों और शर्तों के तहत होता है। इससे आप निवेश की मुद्रीकरण कर सकते हैं, लेकिन कुछ निर्दिष्ट अवधि के बाद।

लोन:

• टर्म इंश्योरेंस: इसमें कोई लोन सुविधा नहीं होती है।
• लाइफ इंश्योरेंस: लाइफ इंश्योरेंस में, अगर आपने कई वर्षों तक प्रीमियम जमा किया है, तो आप अपनी पॉलिसी को गिरवी रखकर लोन प्राप्त कर सकते हैं। यह आपको आपकी जरूरतों के लिए आर्थिक मदद प्रदान करता है।

प्रीमियम राशि:

• टर्म इंश्योरेंस: टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम राशि सामान्यतः: कम होता है। इसमें केवल सुरक्षा प्रदान की जाती है, इसलिए प्रीमियम भी कम होता है।
• लाइफ इंश्योरेंस: लाइफ इंश्योरेंस का प्रीमियम राशि अधिक हो सकती है, क्योंकि इसमें सुरक्षा के साथ-साथ निवेश भी होता है। यह एक भविष्य निर्माण के लिए एक समृद्धि योजना भी हो सकती है, जिसमें प्रीमियम अधिक होता है।

टैक्स बेनिफिट:

• टर्म इंश्योरेंस: टर्म इंश्योरेंस का डेथ बेनिफिट टैक्स फ्री होता है, जिससे आपके उत्तरदाता एक पूर्ण रूप से मुक्त होते हैं। इसकी अतिरिक्त आपके द्वारा चुकाये गए प्रीमियम से आप वार्षिक तौर टैक्स बचा सकते हैं। इंकम टैक्स कानून के सेक्शन 80C के तहत आप 1.5 लाख रुपए तक अपनी आमदनी से घटा सकते हैं, ताकि आपका कुल टैक्स कम हो जाए।
• लाइफ इंश्योरेंस: लाइफ इन्श्योरेन्स भी आपको टर्म प्लान के लाभ प्रदान करती है। साथ ही, आपको मिलने वाला मैच्योरिटी बेनेफिट भी टैक्स मुक्त होता है, यदि आपने पॉलिसी अवधि के दौरान हर साल 5 लाख से कम प्रीमियम दिया है।

इस रूपरेखा से स्पष्ट होता है कि टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस दोनों ही अपने विशेष फ़ायदों के साथ आते हैं।

आपको कौनसा प्लान लेना चाहिए?

चुनने से पहले, आपको अपनी आवश्यकताओं और लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से समझना होगा। यदि आपकी प्राथमिकता सिर्फ सुरक्षा है और आप लोन और निवेश के लिए अन्य स्रोतों का इस्तेमाल कर सकते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

निष्कर्ष

टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस दोनों ही अपने विशेष लाभों के साथ आते हैं। टर्म इंश्योरेंस सबसे सुरक्षित और आर्थिक रूप से किफायती प्लान हो सकता है, जबकि लाइफ इंश्योरेंस निवेश के साथ सुरक्षा प्रदान करता है। अपने लिए सही प्लान चुनने के लिए आज ही एडेलवाइस टोकियो लाइफ इन्श्योरेन्स द्वारा उपलब्ध बीमा योजनाओं को उनकी वेबसाईट पर देखें।

नोट - यह आर्टिकल ब्रांड डेस्क द्वारा लिखा गया है।